Úvěr od České spořitelny: Na co si dát pozor před podpisem

Typy úvěrů v České spořitelně

Máte představu, jak se zorientovat v nabídce úvěrů České spořitelny? Pojďme si to společně projít, ať víte, co pro vás bude nejlepší.

Nejčastěji lidé řeší hypotéku na bydlení. Ať už sníte o novém bytě v centru města, nebo plánujete postavit dům na předměstí, hypotéka vám může pomoci. Můžete si vybrat fixaci od jednoho do patnácti let a půjčit si až 90 % hodnoty nemovitosti.

Potřebujete peníze na novou kuchyň nebo třeba vysněnou dovolenou? Spotřebitelský úvěr je přesně pro tyhle případy. Bez zástavy nemovitosti můžete získat až 800 tisíc a splácet je v klidu třeba deset let. Žádné složitosti, žádné zbytečné papírování.

Pro všechny podnikatele a firmy tu máme podnikatelské úvěry. Ať už potřebujete rozjet nový projekt nebo modernizovat výrobu, najdeme řešení. Můžete využít kontokorent pro flexibilní financování nebo klasický úvěr se zajištěním.

Americká hypotéka je takový zlatý střed - dostanete lepší úrok než u spotřebitelského úvěru, ale peníze můžete použít na cokoliv. Skvělá volba, když máte nemovitost a potřebujete větší obnos.

Studujete? Pak zbystřete! Studentské úvěry nabízí super podmínky včetně možnosti odložit splácení během studia. Konečně si můžete dovolit ten zahraniční výměnný pobyt nebo nový notebook.

Pro rychlé řešení nečekaných výdajů tu máme Peníze na klik. Pár kliknutí v internetovém bankovnictví a peníze máte na účtu prakticky hned. Jednoduché a rychlé řešení pro naše věrné klienty.

Ke všem úvěrům nabízíme možnost pojištění a předčasného splacení. Můžete také spojit více půjček do jedné nebo si nechat poradit od našich specialistů, jak nejlépe nastavit splácení podle vašich možností.

Podmínky získání úvěru

Pro získání úvěru od České spořitelny musíte projít několika kroky, ale není to žádná věda. Základem je být plnoletý a mít trvalé bydliště v Česku. Jasně, banka potřebuje vědět, že půjčku zvládnete splácet - však to znáte, každý měsíc musí zbýt nejen na splátku, ale i na běžný život.

Parametr	Česká spořitelna - Spotřebitelský úvěr
Minimální výše úvěru	20 000 Kč
Maximální výše úvěru	800 000 Kč
Doba splácení	12 - 120 měsíců
Úroková sazba od	6,99 % p.a.
Poplatek za zpracování	0 Kč
Online sjednání	Ano
Předčasné splacení	Zdarma

Čistý registr dlužníků je prostě základ. Když máte někde nesplacenou půjčku nebo jste někdy zaspali se splátkami, bude to problém. Je to jako s důvěrou - jednou ji ztratíte a těžko se získává zpět.

Pokud jste zaměstnanec, potřebujete být v práci aspoň tři měsíce a mít to černé na bílém od šéfa. Podnikatelé to mají trochu složitější - dva roky daňových přiznání a potvrzení o bezdlužnosti. No, nikdo neříkal, že to bude procházka růžovou zahradou.

Běžný účet je samozřejmostí, ale nemusí být nutně u Spořitelny. I když, ruku na srdce, nějaké ty výhody by z toho mohly kápnout. U větších půjček už banka chce pojistku - buď ručitele, nebo rovnou zástavu baráku.

Na pobočce si s vámi sedne poradce a proberete všechno do detailu. Občanku s sebou, to dá rozum, a ještě jeden doklad identity. Podle situace můžou chtít i další papíry - třeba když jste čerstvě po rozvodu nebo v podnájmu.

Když víte, na co přesně peníze použijete, máte napůl vyhráno. Jasně, existují i půjčky bez účelu, ale s konkrétním plánem většinou dostanete lepší podmínky. A jestli jste dlouholetý klient? Tím lépe - věrnost se cení a může vám otevřít dveře k výhodnějším nabídkám.

Úrokové sazby a RPSN

Když se rozhodujete vzít si půjčku od České spořitelny, není to jen o tom koukat na úrok. Základní sazba od 5,99 % ročně zní lákavě, ale pojďme se na to podívat prakticky.

Představte si, že si chcete půjčit na novou kuchyň. Banka se podívá na váš příjem, jak dlouho chcete splácet a jak zodpovědně jste dosud hradili své závazky. To všechno ovlivní, jakou sazbu skutečně dostanete. A pak je tu to důležité RPSN - skutečná cena půjčky včetně všech poplatků.

Máte u spořitelny účet? Výborně! Jako věrný klient můžete získat lepší podmínky. Zvlášť když u nich máte účet aspoň půl roku a chodí vám tam výplata. Je to jako s každým vztahem - čím déle se znáte, tím větší důvěra panuje.

Reálně se RPSN pohybuje mezi 6,2 % a 15,9 %. To je docela rozdíl, že? Proto je fajn vědět, že do téhle sazby se počítá úplně všechno - pojištění, poplatky za vedení účtu i zpracování půjčky. Žádné překvapení na konci měsíce.

Od roku 2016 navíc platí super věc - můžete půjčku splatit dřív, když se vám zadaří. Třeba vyhrajete ve Sportce nebo dostanete tučný bonus v práci. Banka si může naúčtovat jen minimální poplatky za předčasné splacení.

Chcete tip na nejlepší sazbu? Kromě stabilního příjmu pomůže třeba životní pojištění nebo pojištění splácení. A jestli už nějakou půjčku máte, můžete ji refinancovat - často to vyjde levněji.

A co fixace? Je to jako pojistka proti změnám sazeb. Můžete si vybrat od roku až po celou dobu splácení. Delší fixace znamená vyšší úrok, ale zase přesně víte, na čem jste. Kratší fixace může být levnější, ale musíte být připraveni na možné změny splátek.

Online kalkulačka a žádost o úvěr

Získat úvěr od České spořitelny je dnes jednodušší než kdy dřív - všechno zvládnete z pohodlí domova, třeba i v pyžamu s kávou v ruce. Díky šikovné online kalkulačce si během pár kliknutí zjistíte, na jakou částku vlastně dosáhnete a kolik budete měsíčně splácet. Není to žádná věda - zadáte, kolik si chcete půjčit, na jak dlouho, a hned vidíte, jestli to pro vaši peněženku bude v pohodě.

Pamatujete na ty nekonečné fronty na pobočkách? Ty už jsou naštěstí minulostí. Dneska stačí vyplnit základní údaje online a během pár minut víte, jestli vám spořitelna půjčí. Jasně, budete potřebovat občanku a nějaký ten papír o příjmu, ale to je vlastně všechno.

Co je super? Můžete si všechno nastavit přesně podle sebe. Chcete splácet míň a delší dobu? Žádný problém. Radši to splatit rychleji? Jak je libo. A kdybyste náhodou přišli o práci nebo onemocněli? I na to spořitelna myslí - nabízí pojištění, které vás v takových situacích podrží.

Zasekli jste se někde v procesu? Není třeba panikařit. Specialisté jsou tu pro vás prakticky non-stop, stačí brnknout nebo napsat do chatu. A jestli už máte internetové bankovnictví, je to ještě jednodušší - všechno potvrdíte pomocí bankovní identity.

Nejlepší na tom všem je rychlost - když všechno klapne, můžete mít peníze na účtu už další pracovní den. A jestli už jste věrným klientem spořitelny? Tím líp - čekají na vás lepší podmínky a nižší úroky.

Celý tenhle moderní systém funguje jako dobře namazaný stroj - bezpečně, rychle a bez zbytečného papírování. Prostě půjčka pro 21. století, jak má být.

Potřebné doklady k vyřízení

Chystáte se na návštěvu České spořitelny kvůli úvěru? Pojďme si projít, co budete potřebovat, ať vás nic nezaskočí.

Nejdřív to nejdůležitější - občanku nebo pas. A k tomu ještě jeden doklad - může to být třeba řidičák nebo kartička pojišťovny. Asi to zní jako samozřejmost, ale kolikrát člověk vyběhne z domu a pak zjistí, že nechal doklady v druhé bundě, že?

Peníze jsou základ - banka potřebuje vědět, že máte na splácení. Máte stálou práci? Super, stačí donést potvrzení od šéfa. Podnikáte? Tak to si připravte daňová přiznání za poslední dva roky. Jo, a nezapomeňte na doklad o zaplacení daně, bez toho to nepůjde.

Jdete do hypotéky? Tak to se připravte na větší paperwork. Výpis z katastru, mapka, papíry k baráku - všechno čerstvé, ne starší než tři měsíce. Plánujete předělávat byt v družstevním vlastnictví? Nezapomeňte si zajít na družstvo pro potvrzení.

Banka chce mít svoje jistoty, takže počítejte s tím, že budete muset nemovitost pojistit a pojistku převést na spořitelnu. A možná budete muset vyplnit i zdravotní dotazník - však to znáte, pojišťovna chce vědět, do čeho jde.

A na co ty peníze vlastně chcete? Budete potřebovat nějaký důkaz - třeba kupní smlouvu nebo faktury. Jste v tom s partnerem? Tak nezapomeňte na jeho nebo její souhlas.

Zní to jako hodně papírování? Nebojte, není to tak hrozné, když víte, co chystat. A bankéři jsou většinou v pohodě a všechno vám vysvětlí. Hlavně si všechno dobře připravte předem, ať nemusíte běhat dvakrát.

Nejlepší úvěr je ten, který nepotřebujete. Ale když už ho potřebujete, Česká spořitelna vám nabídne férové podmínky a profesionální přístup

Radmila Kleslová

Doba splatnosti a výše úvěru

Potřebujete větší finanční injekci? Půjčka od České spořitelny vám může pomoct postavit se na nohy. Ať už sníte o novém autě, rekonstrukci bytu nebo třeba o vysněné dovolené - od 20 tisíc až do 2,5 milionu korun máte prostor realizovat prakticky jakýkoliv plán.

Doba splácení je super flexibilní - můžete splácet od jednoho roku až po 8 let, a když je potřeba, dá se natáhnout klidně na desetiletku. Představte si třeba mladou rodinu, která si chce zrekonstruovat kuchyň - můžou si půjčit 300 tisíc a rozložit splátky tak, aby je nezatížily.

Co když se vám povede našetřit a budete chtít půjčku splatit dřív? Žádný problém! Spořitelna si účtuje jen minimální poplatek za papírování. A kdyby přišly horší časy? I na to jsou připravení - můžete si upravit výši splátek nebo je na chvíli odložit.

Fixace úrokové sazby je další velké plus. Nemusíte se stresovat, že by vám splátky někdy vyletěly do nebe. Běžně si můžete zafixovat sazbu na jeden až pět let - prostě podle toho, co vám sedne.

A teď něco pro šikovné počtáře - když máte u Spořitelny i běžný účet nebo třeba spoření, můžete dosáhnout na lepší úroky. Jako když kupujete v supermarketu s věrnostní kartičkou - prostě dostanete lepší cenu.

Nebaví vás papírování? Celou žádost můžete vyřešit z gauče přes internet. A když si nebudete jistí, skočte na pobočku - bankéři vám všechno vysvětlí tak, abyste přesně věděli, do čeho jdete.

Možnosti zajištění úvěru

Každý z nás se někdy ocitne v situaci, kdy potřebuje větší finanční obnos. Zajištění úvěru u České spořitelny nemusí být strašák - pojďme si to společně rozebrat.

Představte si, že chcete koupit vysněný byt. Nejběžnější cestou je zastavit nemovitost. Banka vám typicky půjčí až 80 % její hodnoty - když tedy kupujete byt za 3 miliony, můžete získat úvěr až 2,4 milionu. Není to skvělé?

Životní pojištění jako další forma zajištění funguje jako váš osobní ochranný štít. Jasně, nikdo nechce myslet na nejhorší, ale díky vinkulaci pojistky může vaše rodina klidně spát. Banka totiž v případě potřeby použije pojistku na splacení úvěru.

Co když nemáte vlastní nemovitost? Nevadí! Můžete požádat někoho blízkého o ručení. Třeba rodiče často pomáhají svým dětem při koupi prvního bydlení. Ručitel ale musí mít stejně dobrou finanční situaci jako vy - není to jen formalita.

Máte našetřeno na termínovaném vkladu? Super! Menší půjčku můžete zajistit právě tímto vkladem. Je to rychlé a jednoduché, jen počítejte s tím, že k penězům se nějakou dobu nedostanete.

Někdy je potřeba spojit více způsobů zajištění dohromady. Třeba když kupujete dražší nemovitost, banka může chtít jak zástavu domu, tak životní pojištění. Je to jako mít dva bezpečnostní zámky na dveřích - dvojitá jistota.

Podnikatelé mají ještě další možnosti - třeba zastavit firemní auto nebo stroje. Dokonce lze využít i pohledávky vůči zákazníkům. Čím lepší zajištění nabídnete, tím nižší úrok můžete získat. Je to jako všude v životě - větší jistota znamená lepší podmínky.

Pojištění úvěru

Pojištění úvěru od České spořitelny představuje důležitý nástroj pro zajištění finanční stability v případě neočekávaných životních situací. Toto pojištění je dostupné ke všem typům úvěrů, které Česká spořitelna nabízí, ať už se jedná o hypoteční úvěry, spotřebitelské půjčky nebo konsolidace. Klienti mají možnost vybrat si z několika úrovní pojistné ochrany, které se liší rozsahem krytých rizik a výší pojistného.

Základní varianta pojištění typicky zahrnuje pojištění pro případ smrti a invalidity třetího stupně. Tato ochrana zajistí, že v případě těchto závažných životních událostí bude úvěr zcela nebo částečně splacen pojišťovnou, čímž se eliminuje finanční zátěž pro klienta nebo jeho rodinu. Rozšířená varianta pojištění navíc obsahuje krytí pro případ pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání, což jsou situace, které mohou významně ovlivnit schopnost splácet úvěr.

Pro sjednání pojištění úvěru u České spořitelny je nutné splnit několik základních podmínek. Žadatel musí být ve věku 18 až 69 let při sjednání pojištění, být zaměstnán na dobu neurčitou nebo být osobou samostatně výdělečně činnou, nebýt v pracovní neschopnosti a splňovat další zdravotní kritéria stanovená pojišťovnou. Pojištění se sjednává přímo při uzavírání úvěrové smlouvy, ale lze ho dokoupit i dodatečně k již existujícímu úvěru.

Výše pojistného se odvíjí od zvolené varianty pojištění a výše úvěru. Pojistné se hradí měsíčně společně se splátkou úvěru, což znamená minimální administrativní zátěž pro klienta. V případě pojistné události je třeba co nejdříve kontaktovat pojišťovnu a doložit potřebné dokumenty. Pojišťovna následně převezme splácení úvěru v rozsahu sjednaném v pojistné smlouvě.

Důležitým aspektem pojištění úvěru od České spořitelny je také možnost jeho změny nebo ukončení v průběhu splácení úvěru. Klient může pojištění vypovědět nebo změnit jeho variantu, pokud se změní jeho životní situace. Je však třeba mít na paměti, že absence pojištění může v případě nepříznivých událostí vést k vážným finančním problémům.

Pro maximální využití výhod pojištění úvěru je důležité důkladně se seznámit s pojistnými podmínkami a rozsahem krytí. Česká spořitelna poskytuje detailní informace o pojištění prostřednictvím svých bankovních poradců, kteří pomohou s výběrem nejvhodnější varianty pojištění podle individuálních potřeb a možností klienta. Pravidelné přehodnocování pojistné ochrany a její případná úprava podle aktuální životní situace může významně přispět k dlouhodobé finanční stabilitě klienta a jeho rodiny.

Předčasné splacení a poplatky

Předčasné splacení úvěru od České spořitelny je možnost, kterou banka svým klientům nabízí, ale je důležité znát všechny související podmínky a poplatky. V případě mimořádné splátky nebo úplného předčasného splacení úvěru si Česká spořitelna účtuje poplatek ve výši až 1 % z předčasně splacené částky. Tento poplatek se vztahuje na situace, kdy do konce fixace úrokové sazby zbývá více než jeden rok. Pokud do konce fixace zbývá méně než jeden rok, poplatek činí maximálně 0,5 % z předčasně splacené částky.

Existují však výjimky, kdy lze úvěr předčasně splatit bez poplatku. Klient může bez sankce splatit až 25 % z původní výše úvěru během jednoho kalendářního roku. Tato možnost je k dispozici jednou ročně a je vhodné ji využít například při získání většího finančního obnosu, jako je dědictví nebo prodej majetku. Další výjimkou je situace, kdy dochází ke změně vlastníka nemovitosti, úmrtí, invaliditě nebo dlouhodobé pracovní neschopnosti dlužníka.

Při refinancování úvěru jinou bankou je třeba počítat s tím, že Česká spořitelna bude účtovat poplatek za předčasné splacení podle výše uvedených pravidel. Je proto důležité zahrnout tento náklad do celkové kalkulace výhodnosti refinancování. Klient by měl vždy pečlivě zvážit, zda se mu předčasné splacení nebo refinancování vyplatí vzhledem k výši poplatku a potenciální úspoře na úrocích.

Proces předčasného splacení začíná podáním písemné žádosti na pobočce České spořitelny nebo prostřednictvím internetového bankovnictví. Banka má následně povinnost do 15 dnů vypočítat dlužnou částku a související poplatky. Pro minimalizaci nákladů je vhodné načasovat předčasné splacení na období blízko konce fixace úrokové sazby, kdy jsou poplatky nižší.

V případě částečného předčasného splacení má klient možnost zvolit mezi zkrácením doby splácení při zachování výše měsíční splátky, nebo snížením měsíční splátky při zachování původní doby splatnosti. Toto rozhodnutí by mělo být učiněno s ohledem na individuální finanční situaci a plány do budoucna. Česká spořitelna v takovém případě připraví dodatek k úvěrové smlouvě, který tyto změny právně ošetří.

Je také důležité zmínit, že poplatky za předčasné splacení se nevztahují na situace, kdy dochází k refixaci úrokové sazby. V tomto období může klient úvěr částečně nebo zcela splatit bez jakýchkoliv sankcí. Proto je výhodné plánovat větší mimořádné splátky právě na toto období. Klient by měl sledovat blížící se konec fixačního období a včas se připravit na možné změny v úvěrových podmínkách.

Výhody věrnostního programu

Věrnostní program České spořitelny přináší klientům, kteří využívají úvěrové produkty, řadu zajímavých benefitů a výhod. Především je třeba zmínit, že dlouhodobí klienti mohou získat výrazně výhodnější úrokové sazby při sjednání nového úvěru nebo refinancování stávajícího. Tato výhoda se vztahuje jak na spotřebitelské úvěry, tak na hypoteční úvěry, přičemž úroková sazba může být až o 0,5 procentního bodu nižší oproti standardní nabídce.

Další významnou výhodou věrnostního programu je možnost získat odpuštění některých poplatků spojených s úvěrem. Klienti, kteří aktivně využívají svůj běžný účet u České spořitelny a pravidelně splácí své závazky, mohou být osvobozeni od poplatku za správu úvěru nebo za předčasné splacení. To představuje významnou úsporu v řádu tisíců korun ročně.

Program také nabízí flexibilní podmínky splácení, které ocení zejména klienti v nestandardních životních situacích. V rámci věrnostního programu lze například požádat o odklad splátek až na tři měsíce bez negativního záznamu v úvěrových registrech, nebo upravit výši měsíční splátky podle aktuální finanční situace. Tato možnost je particularly cenná v době ekonomické nejistoty.

Věrní klienti České spořitelny mohou navíc využít prémiové poradenství zdarma, které zahrnuje komplexní finanční plánování a optimalizaci úvěrového portfolia. Bankovní poradci jsou k dispozici pro konzultace ohledně nejvýhodnějšího nastavení úvěrových produktů a pomohou s výběrem dalších finančních služeb, které mohou klientovi přinést dodatečné výhody.

V rámci věrnostního programu Česká spořitelna také nabízí speciální bonusy při sjednání doplňkových produktů. Například při sjednání pojištění schopnosti splácet úvěr mohou klienti získat první tři měsíce pojištění zdarma. Podobně při založení spořicího účtu nebo investičního produktu vedle úvěru mohou klienti dosáhnout na zvýhodněné podmínky a dodatečné bonusy.

Pro dlouhodobé klienty je připraven také systém automatického vyhodnocování bonity, který může vést k navýšení úvěrového rámce nebo možnosti získat dodatečné finanční prostředky za výhodnějších podmínek. Banka pravidelně analyzuje platební historii a chování klientů, což může vést k automatickému vylepšení podmínek stávajících úvěrových produktů.

Věrnostní program zahrnuje také speciální nabídky pro podnikatele a živnostníky, kteří mohou získat výhodnější podmínky pro podnikatelské úvěry, pokud již využívají osobní bankovnictví České spořitelny. Tato synergie mezi osobním a podnikatelským bankovnictvím přináší další možnosti optimalizace nákladů na financování.